Privat

1. Haftpflichtversicherungen (Der “Existenschützer”)

Sie ist die wichtigste Versicherung für Privatpersonen, da man in Deutschland für verursachte Schäden unbegrenzt mit seinem gesamten Vermögen haftet.

• Kernleistung: Prüfung der Haftungsfrage (Passiver Rechtsschutz) und Zahlung bei Sach-, Personen- und Vermögensschäden. Regulierung berechtigter und versicherter Schäden.
• Wichtige Detail-Bausteine:
  • Grobe Fahrlässigkeit: Verzicht auf Leistungskürzung, wenn Sie z. B. beim Kochen kurz abgelenkt waren und ein Brand entsteht.
  • Gefälligkeitsschäden: Schutz, wenn Sie beim Umzug eines Freundes den Fernseher fallen lassen (rechtlich oft nicht gedeckt, aber hier versicherbar).

Zu weiteren Absicherungen, wie zum Beispiel Hunde-und Pferdehaftpflicht, sowie Haus-und Grundbesitzerhaftpflicht beraten wir Sie gerne.

2. Hausratversicherung (Der Schutz für Ihr “mobiles Vermögen”)

Stellen Sie sich vor, Sie nehmen Ihr Haus/Ihre Wohnung und schütteln sie einmal kräftig: Alles, was herausfällt, gehört zum Hausrat.

• Kernleistung: Schutz bei Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel, Einbruchdiebstahl, Vandalismus und Raub und ggf. Elementarschäden.
• Wichtige Detail-Bausteine:
  • Fahrraddiebstahl: Oft als Zusatzbaustein enthalten, schützt das Rad/ E-bike auch außerhalb der Wohnung (z. B. am Bahnhof).
  • Überspannungsschäden: Schützt teure Elektronik (PC, TV) bei Blitzeinschlägen in der Umgebung.
  • Außenversicherung: Schutz für Gegenstände, die sich vorübergehend außerhalb der Wohnung befinden (z. B. im Hotelurlaub).
  • Grobe Fahrlässigkeit (vergessen Fenster zu schließen bei Wochenendetrip)

3. Wohngebäudeversicherung (Der Schutz für Ihr “Eigenheim”)

Für Immobilienbesitzer ist dieser Baustein oft Pflicht (z. B. bei Finanzierungen).

• Kernleistung: Deckung von Schäden am Gebäude (Mauern, Dach, fest verbaute Installationen) durch Feuer, Leitungswasser und Sturm.
• Wichtige Detail-Bausteine:
  • Elementarschäden: Schutz gegen Naturgewalten wie Starkregen, Hochwasser, Erdrutsch oder Schneedruck. In Zeiten des Klimawandels fast unverzichtbar.
  • Ableitungsrohre: Versicherung von Rohren außerhalb des Grundstücks, deren Reparatur extrem teuer werden kann.
  • Aufräum- und Abbruchkosten: Die Kosten für die Entsorgung von Schutt nach einem Brand sind oft höher als der Materialschaden selbst.

4. Rechtsschutzversicherung (Der „Zugang“ zu Ihrem Recht)

Dieser Baustein nimmt die Angst vor hohen Prozess- und Anwaltskosten.

• Kernleistung: Übernahme von Anwaltshonoraren, Gerichtskosten, Zeugengelder und Gutachterkosten.
• Die 4 Säulen:
  • Privat: Streit bei Verträgen (z. B. Online-Kauf), Schadensersatzforderungen.
  • Beruf: Kündigungsschutzklagen oder Abmahnungen.
  • Verkehr: Nach Unfällen oder bei drohendem Fahrverbot.
  • Wohnen: Streit mit dem Vermieter (Eigenbedarf) oder Nachbarn.

5. Kfz Versicherungen inkl. Tarife für Oldtimer und Luxusfahrzeuge oder Flotten

I. Kfz-Haftpflicht (Die gesetzliche Basis)

Ohne diesen Baustein darf kein Fahrzeug auf die Straße. Er schützt Sie vor den finanziellen Folgen, wenn Sie mit Ihrem Fahrzeug Dritten einen Schaden zufügen.

• Kernleistung: Deckung von Personen-, Sach- und Vermögensschäden Dritter.
• Wichtiger Standard: Achten Sie auf eine pauschale Deckungssumme von 100 Mio. Euro (statt der gesetzlichen Mindestsummen), um auch bei schweren Unfällen abgesichert zu sein.
• Mallorca-Police: Ein Muss für Urlauber – sie hebt den Versicherungsschutz von Mietwagen im europäischen Ausland auf deutsches Niveau an.

II. Kasko-Schutz (Schutz für das eigene Auto)

Hier wählen Kunden zwischen zwei Stufen, je nach Fahrzeugwert und Sicherheitsbedürfnis:

• Teilkasko: Sichert Schäden ab, auf die Sie keinen Einfluss haben (z. B. Diebstahl, Glasbruch, Brand, Wildunfälle oder Naturgewalten wie Hagel).
• Vollkasko: Beinhaltet alle Leistungen der Teilkasko und zahlt zusätzlich bei selbst verschuldeten Unfällen sowie Vandalismus. Besonders empfohlen für Neuwagen (meist die ersten 3–5 Jahre – oft auch Verpflichtung bei Leasing oder Finanzierung.

III. Optionale Komfort-Bausteine (Die “Problemlöser”)

Diese Zusatzleistungen machen das Angebot individuell und attraktiv:

• Kfz-Schutzbrief: Die schnelle Hilfe bei Pannen oder Unfällen (Abschleppen, Mietwagen, Rücktransport) – oft eine günstigere Alternative zum Automobilclub.
• Rabattschutz: Verhindert die Rückstufung Ihrer Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) nach einem Unfall – Sie haben quasi „einen Schaden frei“.
• GAP-Deckung: Essenziell für Leasing- oder Finanzierungskunden. Sie schließt im Falle eines Totalschadens die Lücke zwischen dem Zeitwert des Autos und dem noch offenen Restbetrag des Vertrags.

6. Unfallversicherung (Schutz des Einkommens & Lebensqualität)

Im Gegensatz zur Krankenversicherung leistet die Unfallversicherung bei dauerhaften Folgen (Invalidität) unabhängig davon, ob Sie erwerbs- oder berufsunfähig sind.

• Kernleistung: Kapitalauszahlung bei Invalidität, um z. B. das Haus behindertengerecht umzubauen oder den Lebensstandard zu halten.
• Wichtige Detail-Bausteine:
  • Gliedertaxe: Legt fest, wie viel Geld es bei Verlust oder Funktionsunfähigkeit bestimmter Körperteile gibt.
  • Ggf. Unfall-Rente als zeitlich begrenzte oder lebenslange Invaliditätsrente
  • Kosmetische Operationen: Übernahme der Kosten für ästhetische Eingriffe nach einem Unfall (z. B. im Gesicht).
  • Bergungskosten: Kosten für Suche und Rettung (wichtig für Wanderer, Skifahrer oder Sport

7. Reiseversicherungen (Schutz der Urlaubszeit)

I. Auslandsreise-Krankenversicherung (Die wichtigste Basis)

Dieser Baustein ist für jede Reise außerhalb Deutschlands essenziell, da die gesetzliche Krankenkasse im Ausland oft nur lückenhaft oder gar nicht leistet. 

• Kernleistung: Übernahme der Kosten für notwendige ärztliche Behandlungen, Medikamente und Krankenhausaufenthalte im Ausland.
• Kranken-Rücktransport: Einer der wichtigsten Punkte – die Versicherung zahlt für den Rücktransport nach Deutschland, wenn dieser „medizinisch sinnvoll“ ist.
• Notruf-Service: Ein 24-Stunden-Service, der bei der Suche nach Ärzten hilft und Sprachbarrieren überbrückt. 
• Au-pair-Tarife sind spezielle Versicherungspakete, die auf die Bedürfnisse von Gastfamilien und jungen Erwachsenen im Ausland zugeschnitten sind. In Deutschland ist die Gastfamilie gesetzlich verpflichtet, für den Versicherungsschutz des Au-pairs aufzukommen

II. Reiserücktritts- & Reiseabbruchschutz (Finanzielle Sicherheit)

Diese Bausteine schützen Sie vor hohen Stornokosten, falls die Reise nicht wie geplant stattfinden kann.

• Reiserücktritt: Greift vor Reiseantritt, wenn Sie z. B. wegen einer unerwarteten schweren Erkrankung, eines Unfalls oder eines Jobverlusts stornieren müssen.
• Reiseabbruch: Greift während der Reise. Müssen Sie den Urlaub vorzeitig beenden (z. B. wegen eines Notfalls zu Hause), erstattet die Versicherung nicht genutzte Reiseleistungen und zusätzliche Rückreisekosten.

III. Reisegepäck-Versicherung (Schutz für Ihr Eigentum)

Besonders bei teurem Equipment (Kameras, Laptops) oder Sportgepäck eine sinnvolle Ergänzung. 

• Kernleistung: Entschädigung bei Diebstahl, Raub oder Beschädigung des Gepäcks durch Dritte.
• Gepäckverspätung: Viele Tarife zahlen eine Soforthilfe für notwendige Ersatzkäufe (Kleidung, Hygieneartikel), wenn der Koffer erst verspätet am Urlaubsort ankommt. 

Alle Bausteine und Absicherungen sind in zwei Varianten individuell möglich:

Einmal-Versicherung: Ideal für Gelegenheitsurlauber oder eine spezifische, teure Fernreise.

Jahres-Versicherung: Oft schon ab zwei Reisen pro Jahr günstiger. Sie deckt automatisch alle Reisen innerhalb von 12 Monaten ab (oft inkl. Wochenendtrips innerhalb Deutschlands). 

Achtung: nicht selten gibt es doppelte Leistungen von unterschiedlichen Anbietern – wir identifizieren diese unnötigen Absicherungen – das spart Ihnen sofort einiges an teuren Zusatzkosten/Prämien.